SWIFT、ブロックチェーンベースの共有台帳を正式ローンチ：17のグローバル銀行とトークン化預金の実取引に突入

2026年7月9日、国際銀行間通信協会（SWIFT）は、金融メッセージング専門機関からブロックチェーンインフラ提供者への転換を公式に宣言した。SWIFTはこの日、新しいブロックチェーンベースの共有台帳をリリースし、世界17の主要金融機関とともに、トークン化預金を活用した実取引の試験運用に着手した。

今回の節目は、従来の単純な決済指示の伝達方式から脱却し、デジタル資産を直接記録・検証するシステムへの進化を意味する。これにより、金融機関は24時間体制でほぼ即時のクロスボーダー決済を遂行できる基盤を整えることとなった。

SWIFTの新しい共有台帳は、銀行間取引のセキュリティとリアルタイムの記録を保証するデジタルログの役割を果たす。このシステムは、取引を順次配列して検証し、スマートコントラクトを通じてコンプライアンスおよび取引ルールを自動的に執行する機能を備えている。

「SWIFTのブロックチェーンベースの台帳リリースは、常時決済と流動性の確保を可能にする重要なステップだ。我々は顧客のために、クロスボーダーの資金移動を円滑かつ即時にするための努力を継続している。」 — デボパマ・セン（Debopama Sen）、シティ（Citi）決済サービス部門長。

今回の試験運用には、北米、欧州、中東、アジア太平洋地域にわたる17のグローバル銀行が参加する。参加銀行は、各地域の規制環境内でトークン化された預金を発行し、これをSWIFTのインフラを通じて交換することで、実際の流動性管理の効率性をテストする。

技術アーキテクチャ：メッセージングを超えたリアルタイム検証

従来のSWIFTシステムは銀行間の決済メッセージの伝達に重点を置いていたが、新しいブロックチェーン台帳は資産の所有権移転をオンチェーンで直接処理する。スマートコントラクト技術は、複雑な金融取引の条件をコード化することで、エラーの可能性を減らし透明性を高める重要な要素として機能する。

• ['米州地域：BNY、シティ（Citi）、イタウ・ウニバンコ（Itaú Unibanco）、ウェルズ・ファーゴ（Wells Fargo）', '欧州地域：BNPパリバ（BNP Paribas）、HSBC、ロイズ銀行（Lloyds Bank）、スタンダードチャータード（Standard Chartered）、UBS', 'アジア太平洋地域：ANZ、DBS、三菱UFJ銀行（MUFG）、OCBC、UOB', '中東・アフリカ地域：アブダビ・ファースト銀行（FAB）、ファーストランド銀行（FirstRand Bank）、マシュレク（Mashreq）']

トークン化預金は、従来のコルレス銀行モデルと比較して流動性管理の面で明確な利点を持つ。法定通貨をデジタル形式で表現したこの資産は、銀行の営業時間に関係なく「常に稼働している」決済環境を提供し、資本効率を最大化する。

SWIFTのこのような動きは、民間ステーブルコインや中央銀行デジタル通貨（CBDC）の台頭に対応するための戦略的な布石と解釈される。商業銀行は、SWIFTの信頼されたグローバルインフラを活用することで、デジタル資産市場における競争力を確保し、既存の金融システムとの統合を図ることができる。

未来のロードマップと拡張課題

SWIFTは、今回の17銀行との試験運用の結果に基づき、参加機関を段階的に拡大する計画だ。長期的には、国境を越えた資金移動を国内決済と同じくらい迅速かつ簡便にすることを目標としており、そのために多様なブロックチェーンネットワーク間の相互運用性の確保に注力している。

SWIFTのレジャー戦略責任者であるジョナサン・エーレンフェルド（Jonathan Ehrenfeld）氏は、ブロックチェーン台帳の導入がデジタル金融の恩恵をエコシステム全体に円滑に届けることになると強調した。SWIFTは今後、価値の形態に関わらず、最高のクロスボーダー決済体験を提供するためのインフラ高度化を継続する方針だ。