SWIFT 正式推出基於區塊鏈的共享賬本：與 17 間全球銀行展開代幣化存款實際交易

2026 年 7 月 9 日，環球銀行金融電訊協會 (SWIFT) 正式宣佈從金融訊息專業機構轉型為區塊鏈基礎設施提供者。SWIFT 於當日推出了全新的區塊鏈共享賬本，並與全球 17 間主要金融機構合作，開始利用代幣化存款進行實際交易試點運行。

這一里程碑意味著從傳統單純傳遞支付指令的方式，演進為直接記錄及驗證數位資產的系統。藉此，金融機構已具備基礎，能全天候進行近乎即時的跨境結算。

SWIFT 的全新共享賬本充當數位日誌，確保銀行間交易的安全性和實時記錄。該系統能按順序排列並驗證交易，並具備透過智能合約自動執行合規及交易規則的功能。

「SWIFT 推出基於區塊鏈的賬本是實現全天候結算及確保流動性的重要一步。我們正持續努力，為客戶提供無縫且即時的跨境資金轉移。—— Debopama Sen，花旗銀行 (Citi) 支付服務部門主管。」

是次試點運行涵蓋北美、歐洲、中東及亞太地區的 17 間全球銀行。參與銀行將在各自地區的監管環境下發行代幣化存款，並透過 SWIFT 基礎設施進行交換，以測試實際流動性管理的效率。

技術架構：超越訊息傳遞的即時驗證

現有的 SWIFT 系統專注於傳遞銀行間的結算訊息，但新的區塊鏈帳本則直接在鏈上處理資產所有權的轉移。智能合約技術將複雜金融交易的條件代碼化，成為減少錯誤可能性並提高透明度的關鍵要素。

['美洲地區：BNY、花旗銀行 (Citi)、伊塔烏聯合銀行 (Itaú Unibanco)、富國銀行 (Wells Fargo)', '歐洲地區：法國巴黎銀行 (BNP Paribas)、匯豐銀行 (HSBC)、萊斯銀行 (Lloyds Bank)、渣打銀行 (Standard Chartered)、瑞銀集團 (UBS)', '亞太地區：澳新銀行 (ANZ)、星展銀行 (DBS)、三菱日聯銀行 (MUFG Bank)、華僑銀行 (OCBC)、大華銀行 (UOB)', '中東及非洲地區：阿布扎比第一銀行 (FAB)、第一蘭德銀行 (FirstRand Bank)、馬士禮格銀行 (Mashreq)']

與傳統的代理銀行模式相比，代幣化存款在流動性管理方面具有明顯優勢。這種以數位形式呈現法定貨幣的資產，提供了一個不受銀行營業時間限制、「全天候運作」的結算環境，從而實現資本效率最大化。

SWIFT 的這一舉措被解讀為應對私人穩定幣和中央銀行數位貨幣 (CBDC) 興起的戰略佈局。商業銀行透過利用 SWIFT 值得信賴的全球基礎設施，可以在數位資產市場中獲得競爭力，並尋求與現有金融系統的整合。

SWIFT 計劃根據此次與 17 家銀行的試點營運結果，逐步擴大參與機構。長期目標是使跨境資金流動像國內結算一樣快速簡便，為此正專注於確保不同區塊鏈網絡之間的互操作性。

SWIFT 帳本策略總監 Jonathan Ehrenfeld 強調，引入區塊鏈帳本將使數位金融的效益順暢地傳遞到整個生態系統。SWIFT 計劃未來持續升級基礎設施，以便無論價值形式為何，都能提供最佳的跨境結算體驗。