Swift 與 17 間全球銀行啟用區塊鏈共享賬本，開啟 24 小時跨境支付新時代

2026 年 7 月 9 日，全球金融電訊協會 Swift 正式啟用區塊鏈共享帳本，宣告全球金融基礎設施的重大轉型。此次發佈標誌著自 2026 年 3 月完成設計階段後，正式進入可實際運作的最小可行產品（MVP）階段。Swift 旨在藉此從單純的訊息服務供應商，轉型為實現即時價值轉移的基礎設施提供者。

「匯豐（HSBC）正引領全球多個市場擴展代幣化存款。我們很高興能將我們的代幣化存款服務連接到 Swift 全新的區塊鏈帳本基礎設施。」—— 匯豐全球支付方案主管 Manish Kohli

此次試點共有來自全球六大洲的 17 間主要全球銀行參與，包括匯豐（HSBC）、花旗（Citi）及瑞銀（UBS）。這些銀行將利用 Swift 的區塊鏈網絡收發代幣化存款，旨在克服傳統金融系統營業時間限制的瓶頸，實現 24 小時全天候跨境結算。參與銀行將藉此提高資本效率，並為客戶提供更快速的匯款服務。

技術架構與 ISO 20022 標準的角色

Swift 的共享帳本基於 ISO 20022 國際標準構建，確保數位價值在受監管的基礎設施內順暢流動。該系統支援不同銀行代幣化存款之間的互操作性，並在所有交易過程中保持透明度與可追溯性。這將發揮可靠的全球紐帶作用，將現時碎片化的區塊鏈生態系統連結在一起。

• 手續費確定性：在交易執行前提供有關產生費用的透明資訊
• 全額交付保障：匯款全額送達收款人，不扣除中介手續費
• 即時結算：在共享賬本內盡可能確保實時結算終結性
• 端到端追蹤：提供從匯款開始到完成的整個路徑的可視性

過去 50 年來作為全球金融基石的 Swift 訊息系統，現在正與區塊鏈技術結合，迎來新的局面。現有系統正在轉變，使原本需要經過多家代理銀行、耗時數日的跨境匯款，能夠在短短幾秒鐘內完成。特別是這次試點運行，預計將成為中央銀行數位貨幣 (CBDC) 與民間代幣化資產共存的未來金融生態系統之核心橋樑。

Swift 的這一舉措是為了應對新興數位資產和未受監管加密貨幣挑戰的戰略選擇。為了反映傳統金融界對合規與安全的優先要求，Swift 正在可靠的全球基礎設施內最大化代幣化的優勢。將於 2026 年下半年進行的這次實際交易測試，將成為驗證代幣化存款在實際商業環境中運作穩定性的重要分水嶺。

建立市場標準與監管對齊

此項目不僅僅是技術實驗，其目標是與實際監管框架對齊。Swift 旨在透過與各國監管機構合作，證明基於區塊鏈的結算可以在現有法律框架內安全執行。這為機構投資者開闢了一條路徑，使他們能夠在沒有加密貨幣市場波動風險的情況下，僅獲取區塊鏈的效率優勢。

在預計持續到 2026 年底的試點運行期間，參與銀行還將檢查跨境反洗錢 (AML) 和客戶盡職審查 (KYC) 程序如何在區塊鏈上實現自動化。Swift 計劃根據此次 MVP 的成功與否，進一步擴大參與銀行的範圍，並逐步增加支援的資產種類。

總括而言，Swift 引入區塊鏈賬本將成為大幅提升全球金融系統效率的契機。與 17 家主要銀行的合作，為代幣化資產在主流金融市場立足提供了必要的信任。全球金融市場現在正跨越訊息時代，進入能夠實現實時價值轉移的賬本時代。